Luca Bayon
LoanSafe Guide
Mi nombre es Lucas McGrew Bayón y trabajo con Erik Sandstrom, colaborador de este forum desde hace mucho tiempo. Estamos haciendo todo lo posible para ayudar a los propietarios de viviendas en todo el país que están lidiando con estas segundas hipotecas torcidas que han regresado para atormentar a la gente. Así que, este thread va ser sobre eso:
Historia resumida: Entre 2004 y 2007, millones de estadounidenses se convirtieron en orgullosos propietarios de viviendas. Algunos de ellos adquirieron segundas hipotecas para comprar sus casas, mientras que otros obtuvieron sus segundas hipotecas en forma de HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) en un momento posterior. Un avance rápido hasta 2008: el mercado de la vivienda colapsó. Muchos propietarios tuvieron problemas para hacer los pagos de su hipoteca y su compañía 1st Mortgage creó una modificación de préstamo para hacer las cosas más asequibles.
La compañía 2nd Mortgage dijo que planeaba hacer una modificación de préstamo bajo un programa creado por el Tesoro de los EE. UU. llamado 2MP o Second Mortgage Modification Program. Muchas de estas compañías de segunda hipoteca no lograron crear este plan de modificación. De hecho, después de 120 días de no recibir los pagos, estas Segundas Hipotecas se consideraron "Charged Off", lo que es una forma elegante de decir que estas entidades las consideraron incobrables.
Solo podemos especular sobre lo que sucedió después. Tal vez estas compañías de segunda hipoteca fueron pagadas con los fondos TARP o la deuda fue cancelada en sus impuestos. Tal vez estas segundas hipotecas fueron compradas por centavos de dólar por inversionistas. De cualquier manera, ocurrió algo malicioso.
Los propietarios de viviendas que sobrevivieron a la recesión ahora enfrentan una nueva amenaza. Estas viejas segundas hipotecas con las que no se han ocupado, en muchos casos durante una década, ahora están volviendo para atormentarlos. Ven que los propietarios tienen capital y quieren "su" dinero.
Opciones de la segunda hipoteca: es importante tener en cuenta que trabajará con el administrador de segundas hipotecas. Una agencia de cobro de deudas literal que trabaja en nombre del inversionista. Entonces, ¿qué opciones le ofrecen estas empresas de segunda hipoteca? Estas empresas tienden a darle 3 opciones. Podemos entrar en las complejidades de cada uno más adelante, pero repasemos los conceptos básicos por ahora:
Historia resumida: Entre 2004 y 2007, millones de estadounidenses se convirtieron en orgullosos propietarios de viviendas. Algunos de ellos adquirieron segundas hipotecas para comprar sus casas, mientras que otros obtuvieron sus segundas hipotecas en forma de HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) en un momento posterior. Un avance rápido hasta 2008: el mercado de la vivienda colapsó. Muchos propietarios tuvieron problemas para hacer los pagos de su hipoteca y su compañía 1st Mortgage creó una modificación de préstamo para hacer las cosas más asequibles.
La compañía 2nd Mortgage dijo que planeaba hacer una modificación de préstamo bajo un programa creado por el Tesoro de los EE. UU. llamado 2MP o Second Mortgage Modification Program. Muchas de estas compañías de segunda hipoteca no lograron crear este plan de modificación. De hecho, después de 120 días de no recibir los pagos, estas Segundas Hipotecas se consideraron "Charged Off", lo que es una forma elegante de decir que estas entidades las consideraron incobrables.
Solo podemos especular sobre lo que sucedió después. Tal vez estas compañías de segunda hipoteca fueron pagadas con los fondos TARP o la deuda fue cancelada en sus impuestos. Tal vez estas segundas hipotecas fueron compradas por centavos de dólar por inversionistas. De cualquier manera, ocurrió algo malicioso.
Los propietarios de viviendas que sobrevivieron a la recesión ahora enfrentan una nueva amenaza. Estas viejas segundas hipotecas con las que no se han ocupado, en muchos casos durante una década, ahora están volviendo para atormentarlos. Ven que los propietarios tienen capital y quieren "su" dinero.
Opciones de la segunda hipoteca: es importante tener en cuenta que trabajará con el administrador de segundas hipotecas. Una agencia de cobro de deudas literal que trabaja en nombre del inversionista. Entonces, ¿qué opciones le ofrecen estas empresas de segunda hipoteca? Estas empresas tienden a darle 3 opciones. Podemos entrar en las complejidades de cada uno más adelante, pero repasemos los conceptos básicos por ahora:
- Asentamiento
- Modificación de préstamo
- Juicio hipotecario (foreclosure)
- El problema: la mayoría de las personas no tienen el dinero para pagar estos nuevos saldos de préstamos de una sola vez.
- El problema: Esto tiende a ser una solución a corto plazo y por lo general apenas hace mella en el saldo del préstamo. Además, ha habido casos en los que estas modalidades de préstamo afectan el crédito de las personas porque la empresa informa los antiguos pagos "perdidos" a las agencias de crédito.
- ¡En estados no judiciales, el titular del segundo gravamen puede ejecutar la hipoteca sin ir a la corte!
- Refinanciar - la mayoría de los prestamistas ni siquiera tocarán estas segundas hipotecas porque se consideran "incumplidas". Hemos encontrado una manera de navegar a través de las pautas de los programas de préstamos convencionales y, de hecho, podemos llevarlas a cabo hasta el final. No hay costos iniciales. Si por alguna razón no podemos hacer el préstamo, se lo haremos saber antes de gastar dinero. Estamos en tu equipo.